Ипотекав Москве и МО

лет
Больше параметров
Банки
Альфа-Банк
АТБ
Абсолют
Ак Барс
ВТБ
Газпромбанк
Ещё 13 банков
Вопросы об ипотеке, которые задавал себе каждый
Ипотека — это всерьёз и надолго. Разбираемся, что это вообще такое, сколько нужно денег, как выбрать выгодную ипотечную программу и взять кредит.
Ипотека — это кредит на жильё?
Нет, ипотека — это любой кредит, в котором залогом становится объект недвижимости (например, квартира или дом). Кредит, взятый на покупку машины, в котором в качестве залога банку выступает недвижимость, тоже ипотечный.
Сколько надо иметь денег, чтобы взять ипотеку?
Обычно банки требуют, чтобы у заёмщика было не менее 10—20% от стоимости жилья в качестве первоначального взноса. Но чем больше собственных средств, тем лучше: от размера первоначального взноса обычно зависит и ипотечная ставка (процент, под который банк даст кредит). Но есть банки, в которых можно получить ипотеку без первоначального взноса. Ставки по таким кредитам будут выше, зато не нужно копить.
Как взять ипотеку со ставкой пониже?
Банк может снизить ипотечную ставку в нескольких случаях:
  • у вас большой первоначальный взнос;
  • вы получаете зарплату на карту этого банка;
  • вы оформляете ипотеку онлайн;
  • вы страхуете свою жизнь и трудоспособность.
Обычно каждый из пунктов понижает ставку на 0,1–1%. В банке могут быть какие-то дополнительные условия, которые позволят снизить ставку.
Ипотека с господдержкой, ипотека для молодой семьи — вдруг я могу взять кредит по какой-то программе?
Государство поддерживает разные социальные группы, чтобы сделать для них покупку собственного жилья доступной. А ещё помогает развитию определённых регионов, привлекая в них людей выгодными условиями приобретения недвижимости. Весьма вероятно, что вы тоже можете взять ипотеку на более выгодных условиях. Программ много, остановимся на самых распространённых.
Самые популярные программы ипотеки со сниженными ставками:
Ипотека с господдержкой 2020–2021
Сроки: с 17 апреля 2020 года до 1 июля 2021 года.
Ставка: 6,5%
Сумма кредита: 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей, 6 млн рублей для остальных регионов.
Минимальный взнос: 15%
Что можно купить: жильё у застройщика (не важно — готов ЖК или нет, главное — покупать можно только у юридического лица, приобрести недостроенную квартиру у физического лица по этой программе нельзя).
Для кого: для всех. Возраст, семейное положение и наличие детей не важны.
Семейная ипотека
Ставка: 5% для Дальнего Востока, 6% для остальных регионов
Сумма кредита: 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей, 6 млн рублей для остальных регионов.
Минимальный взнос: 15%
Что можно купить: жильё у застройщика или рефинансировать ранее взятую ипотеку.
Для кого: для семей, в которых второй или последующий ребёнок родился после 2018 года (для семей с ребёнком-инвалидом этих ограничений нет).
Это самые популярные программы льготной ипотеки, но есть и другие:
Военная ипотека. Государство полностью или частично погасит ипотеку за долгосрочную службу в армии. Но есть много нюансов.
Дальневосточная ипотека. Можно купить квартиру в любом регионе Дальнего Востока под 2% годовых. Дадут до 6 млн рублей на срок до 20 лет. Есть ограничения по возрасту (35 лет) и семейному положению (дадут только семье). В квартире нужно жить, просто инвестировать деньги в недвижимость нельзя.
Сельская ипотека. Можно купить или построить жильё в сельской местности на кредит со ставкой 3% годовых. Срок кредита — 25 лет, минимальный первоначальный взнос — 10%. Требований по возрасту или семейному положению нет, а вот по географии есть разные ограничения. Суммы тоже для разных регионов разные.
Кажется, решился. Как оформить ипотеку? Можно онлайн?
  • Выберите банк (а лучше несколько). Если покупаете квартиру в новостройке, то кредит нужно будет брать только у банка — партнёра застройщика.
  • Получите предварительное одобрение. Заполните небольшую форму онлайн — ответ придёт уже через несколько минут. Это предварительное решение, оно не означает, что банк точно даст вам ипотеку.
  • Соберите пакет документов. Обычно требуют копию паспорта, справку о доходах с работы, копию трудовой книжки, ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке. Но список может отличаться (например, если вы ИП или самозанятый).
  • Заполните заявку на ипотеку онлайн (это удобнее), все документы сфотографируйте или отсканируйте и прикрепите к заявке.
  • Дождитесь решения банка (это может занять несколько дней). Вы узнаете конкретные условия, на которых вам готовы дать ипотеку. Банк может одобрить вам сумму больше или меньше запрашиваемой — это нормально.
  • Если покупаете квартиру в новостройке, можете выходить на сделку. На вторичном рынке квартиру нужно найти, пригласить оценщика из компании, одобренной банком, и получить согласие банка на покупку именно этой недвижимости.
  • Заключите сделку и подайте документы на её регистрацию.
Информация получена от банков-партнёров или взята из открытых источников. Указанные сведения носят справочный характер. Актуальные и точные сведения о кредитных предложениях необходимо уточнить у банка. Нажимая «Оформить» или «Подать заявку», вы переходите на сайт банка.